こんにちは、くりごはんです！
私は31歳女性のIT企業エンジニアで、一昨年に結婚して現在共働き、第一子を妊娠中です。
このブログでは「これからどう生きよう？」と考えたときに、必ず向き合うことになる“お金”の話を、楽しくゆるっと発信しています。
投資歴6年目のいま、しみじみ思うのは――資産は“心の安定剤”だということです。
今日は、私がどうやって“頑張らなくても貯まる仕組み”を作ってきたのかを、ゆるっと書いていきます。
資産は心の安定剤
大学時代、私は奨学金を借り、バイト代と合わせて一人暮らしの生活費と学費をまかなっていました。
毎月の家賃、光熱費、食費、学費、年に2回の学費。
バイト代と奨学金を合わせてもギリギリの綱渡り生活でした。
今月足りなかった…💦ごめん！お願い！
足りなければ親に泣きついていました。
親の助けもあり、なんとか月々の支払いはクリアしていましたが、心の中ではずっと不安がありました。
もし留年して奨学金の支給が止まったら？
もし就職できなかったら？
もしかしてこの先お先真っ暗じゃない？
“今月を乗り切る”ことで精一杯で、頭の中はいつも暗い未来の想像でいっぱいでした。
そこからなんとか卒業、就職して社会人になれましたが、ほっと安心したのも束の間、新しい心配事のことばかり考えてしまいます。
今度は奨学金返済がスタート。
地元を離れて新しい生活を始めたということもあり、気軽に親に頼るという選択肢もなくなりました。
新卒の給料。思っていたより少ない手取り。
そして、えぐい税金！社会人2年目からは住民税も徴収されます。
社会人1〜2年目の頃は、支払日のたびにソワソワしていました。
貯金ゼロ。借金(奨学金)が約300万円。
見知らぬ土地で、すぐ頼れる家族もいない。
あの頃、たとえ50万円でも、100万円でも、
“すぐに使えるお金”があったら、
どれだけ心が軽かっただろうと思います。
資産は、贅沢のためのものではなく、心を守るためのもの。
これが、私の原点です。
先取り貯金の開始
社会人になって気づいたこと。
給与振込口座にお金がそのままあると、なぜか、いつの間にかなくなる。
本当に不思議。
「余ったら貯金しよう」は、永遠に余りません。
そこで始めたのが、会社に勧められた財形貯蓄制度。
月3万円を強制的に天引き。
引き出すには会社への申請が必要。
この“ちょっと面倒”が最高でした。強制力って本当に大事です。
3万円 × 12ヶ月 × 2年 ＝ 72万円
さらにボーナス時に追加で積み立て、社会人2年目でついに資産100万円を達成！
通帳の数字が7桁になったときの安心感。
あ、私、急に無職になっても数ヶ月は生きられる！やったぁ！
最初の100万円を貯められたときの達成感は、今でも忘れられません。
先取り“投資”への進化
でも、あるとき気づきます。
あれ、そういえば財形貯蓄の利子ってどれくらいなんだろう？
調べてみると、銀行の普通預金とほぼ変わらない超低金利でした。
せっかく貯めたお金、ただ寝かせておくだけでいいの？
もっと高金利な預け先はないのかな？
お金がお金を増やす現象というのを私も体験してみたい！
そこから調べまくり、インデックス投資にたどり着きました。
当時の一般NISA口座を開設し、思い切って財形を解約。
貯める仕組みを、“増やす仕組み”にアップデートしました。
そして大事なこと。
給与口座は常にさみしい状態にしておく。
手取りから投資を差し引いた、残ったお金で生活する。
これだけで出費は驚くほど自然に減ります。
頑張らない仕組み化が最強
ここが一番大事。
私は「投資を頑張る」ことをやめました。
手元に残るお金を、“これが私の給料”だと思って暮らす。
そうすると脳は、その範囲内で生活する方法を勝手に考えます。
節約を頑張る、のではなく、使えるお金を先に決めてしまう。
先取りで自動投資しているので、資産形成している感覚はほぼゼロ。
ただ普通に暮らしているだけ。
なのに、忘れた頃にマネーフォワードをのぞくと、
あれ？思ったより増えてるじゃん！
この“ご満悦タイム”が最高です。
最近では、この仕組みをさらに進化させ、”収入の約60%“を先取り投資に回しています。
毎月Excelシートにこのような家計簿を記録しています。
- C～G列が「収入」※①
- H～R列が「先取り投資・先取り貯金」※②
- S、T列が「ローン返済、生活費」※③
- X列が「実際の収入」※①-(②+③)
- W列が「先取り投資比率」※②の合計(V列)÷①の合計(G列)×100
毎月の収支をこの表を埋めていくことで、先取り投資比率の推移がウォッチできる優れもの！
あとはこの比率を上げていく努力と、収入を上げる努力をし続けていけば、いずれはFIREも夢ではないかもしれません。
私は働くのが好きなので、本業を退職したとしても趣味で起業とかしてみたいです！
まとめ：これからどう生きる？
株の暴落リスクや、これから控えている産休育休、残っている奨学金の返済などを考えると、
正直、不安がゼロなわけではありません。
でも、昔の私とは決定的に違うことがあります。
お金が貯まる仕組みがある！そして資産がある！
だから、昔ほど怖くはありません、
資産は、心の安定剤。
そして、未来を選ぶための選択肢。
「これからどう生きよう？」と考えたとき、お金の不安で思考停止しないように。
ゆるっと、でも着実に。
一緒にコツコツ積み上げていきましょう！
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